近日，廣西某有限公司向農(nóng)行申請(qǐng)3000萬(wàn)元貸款，銀行信貸人員通過(guò)查詢企業(yè)征信系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)信用報(bào)告中存在一條環(huán)保處罰信息：“因違反建設(shè)項(xiàng)目環(huán)保管理規(guī)定被環(huán)保部門限期治理”。為此，該銀行拒絕了企業(yè)的貸款申請(qǐng)。
近兩年，人民銀行南寧中心支行加強(qiáng)與自治區(qū)環(huán)保廳溝通協(xié)調(diào)，逐步把全部企業(yè)新建項(xiàng)目環(huán)評(píng)審批、環(huán)保認(rèn)證、環(huán)保獎(jiǎng)勵(lì)及清潔生產(chǎn)審核等企業(yè)環(huán)保信息及時(shí)納入人民銀行征信系統(tǒng)。同時(shí)，引導(dǎo)廣西銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將企業(yè)征信報(bào)告中載明的環(huán)保信息作為其授信決定的重要依據(jù)，逐漸探索出一條在“綠色信貸”項(xiàng)目中銀行、企業(yè)和社會(huì)共贏的發(fā)展之路。
信貸管理支持環(huán)境保護(hù)
對(duì)環(huán)保違法企業(yè)“一票否決”
為切實(shí)落實(shí)“綠色信貸”，人民銀行南寧中心支行與自治區(qū)環(huán)保廳建立了環(huán)境保護(hù)信息共享機(jī)制，并確立了采集環(huán)境保護(hù)違法信息、支持環(huán)境保護(hù)、強(qiáng)化節(jié)能減排、實(shí)施綠色信貸的工作協(xié)調(diào)機(jī)制。
為進(jìn)一步健全完善信息共享機(jī)制，目前信息采集范圍已擴(kuò)大至企業(yè)建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)審批信息、企業(yè)建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)設(shè)施竣工驗(yàn)收信息和實(shí)施強(qiáng)制性清潔生產(chǎn)審核的企業(yè)信息等，形成了一個(gè)以嚴(yán)格信貸管理支持環(huán)境保護(hù)、以強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)管促進(jìn)信貸安全的新局面。
企業(yè)環(huán)境違法信息被客觀、全面地錄入到征信系統(tǒng)后，成為金融機(jī)構(gòu)信貸管理工作的重要依據(jù)，按照國(guó)家的綠色信貸政策，金融機(jī)構(gòu)對(duì)環(huán)保違法企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行“一票否決制”。
如金融機(jī)構(gòu)在受理企業(yè)的申請(qǐng)貸款時(shí)，通過(guò)查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)，一旦發(fā)現(xiàn)該企業(yè)信用報(bào)告中存在因不正常運(yùn)行污染治理設(shè)施、超標(biāo)排污被環(huán)保部門責(zé)令限期整改等環(huán)保警示信息，銀行會(huì)及時(shí)向相關(guān)部門咨詢了解詳情，最后做出是否放貸的決定。
截至今年6月底，人民銀行征信系統(tǒng)從廣西各地環(huán)保部門采集錄入了企業(yè)環(huán)境保護(hù)違法信息539戶、企業(yè)建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)審批信息2242戶、企業(yè)建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)設(shè)施竣工驗(yàn)收信息753戶、實(shí)施強(qiáng)制性清潔生產(chǎn)審核企業(yè)信息5戶。今年上半年，廣西各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用人民銀行征信系統(tǒng)環(huán)保信息案例20例，涉及貸款金額達(dá)1.384億元。
銀行嚴(yán)把環(huán)保信貸準(zhǔn)入關(guān)
加大環(huán)境違法失信成本
企業(yè)環(huán)保信息納入人民銀行征信系統(tǒng)以后，對(duì)一些無(wú)視環(huán)境保護(hù)的企業(yè)起到了很強(qiáng)的威懾作用。
自治區(qū)環(huán)保廳有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“綠色信貸”機(jī)制加大了涉案企業(yè)環(huán)境違法失信的成本，企業(yè)開(kāi)始深刻認(rèn)識(shí)到環(huán)保的重要性。如一些企業(yè)因環(huán)保問(wèn)題申請(qǐng)貸款遭拒后，環(huán)保整治的積極性以及環(huán)保的自覺(jué)性極大提高，更多企業(yè)開(kāi)始關(guān)注自身的信用報(bào)告，謹(jǐn)防越過(guò)環(huán)保“紅線”。
專家認(rèn)為，銀行嚴(yán)把環(huán)保信貸準(zhǔn)入關(guān)，對(duì)高能耗、高污染的企業(yè)環(huán)保政策貫徹情況嚴(yán)格審核，對(duì)促進(jìn)信貸資金的有效配置，發(fā)揮綠色信貸導(dǎo)向作用，以綠色信貸助推廣西低碳經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展等將起到積極作用。
此外，通過(guò)商業(yè)銀行對(duì)環(huán)境違法企業(yè)進(jìn)行信貸限制，強(qiáng)化執(zhí)法手段，促進(jìn)環(huán)境保護(hù)信息的有效傳遞，放大環(huán)境處罰效果，有助于構(gòu)筑環(huán)境監(jiān)管的長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)執(zhí)法環(huán)境的改善。
